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4月27日，兰州银行（001227）（001227.SZ）公布了2024年年度报告及2025年一季度报告，这一份亮眼的成绩单，展现出其在复杂经济金融环境下的强劲发展势头与良好经营质态。
2024年末，兰州银行总资产达到4862.85亿元，较年初增长7.25%，朝着5000亿规模大关稳步迈进。其中，发放贷款和垫款2453.69亿元，较年初增长3.07%；吸收存款3561.68亿元，较年初增长5.58%，继续保持甘肃省存贷款规模最大的商业银行地位，为区域经济发展提供了有力的金融支撑。
2024年实现归母净利润5连增 2025年Q1实现“开门红”
2024年，兰州银行将稳息差作为经营管理的重中之重，努力提升资负管理效率，大力推动负债结构优化，有效缓冲净息差收窄冲击，存款付息率较年初下降0.43%。在资产收益率面临较大压力的背景下，实现了全行净息差、营收和净利润的总体稳定，2024年实现营业收入78.54亿元，归母净利润18.88亿元，同比增长1.29%，净利润连续5年实现正增长；期末净利差1.42%，净息差1.43%，息差降幅大幅收窄。
业绩增长和资产质量两手抓，兰州银行着重抓风险防控，不良贷款率下降。该行将“资产提质”工程作为全行的生命工程，持续完善全面风险管理体系，全方位强化风险管理与业务发展。优化信贷管理机制，全力遏制新增风险，深化防劣变管理，丰富风险处置手段，坚持清收为主，多措并举，灵活运用创新方式提升处置效率。加快风控数智转型，完善数据治理体系，强化数据分析预警，优化贷后及业务风控模型，加快智慧风控建设，提升风险防控能力。年末不良贷款率1.83%，较年初下降；关注类贷款占比较年初显著下降，拨备覆盖率首次突破200%至201.60%，拨贷比上升0.29个百分点至3.70%，资产质量保持平稳，风险抵补能力增强。
通过数智赋能服务优化，兰州银行交易银行业务多点开花。推动兰银链信、政采e贷、分离式保函等创新业务实现量的突破，供应链业务累计融资金额破百亿达133.67亿元。财资e管平台业务场景不断丰富，根据客户个性化需求完善、创新平台功能，平台服务客户总量突破1万户。创新拓展企业级招采平台电子保函场景港陆证券，实现集团内部分离式保函业务应用。
对公业务方面，兰州银行扩大企业客户网络，推出营销活动，提升线上开户服务效率，实施精准营销，促进客户增长和潜力挖掘，全年新增对公结算客户1.92万户、信贷客户1180户。零售业务方面则积极推进转型，结合节日节气开展营销活动，组织多项厅堂和线上活动，提升客户吸引和留存效率，期末个人AUM＞0客户20.03万户，AUM总值2907.12亿元，同比增长4.20%。到2024年末，该行有财富客户3.64万户，手机银行月活用户89.5万户，快捷支付绑卡用户106.06万户。
到了2025年一季度，该行延续良好发展态势，资产规模、盈利水平平稳增长。2025年一季度末，资产规模达到4926.92亿元，较年初增长1.32%；负债总额4572.48亿元，较年初增长1.52%；吸收存款3652.31亿元，较年初增长2.54%；发放贷款及垫款2629.90亿元，较年初增长7.18%，为近五年同期最大增幅。得益于投资收益增长较好以及负债成本的有效管控，该行实现营收20.37亿元，同比增长3.26%；净利润5.72亿元，同比增长2.15%；归母净利润5.59亿元，同比增长2.36%。同时，净息差逆势增长至1.46%，较年初提升0.03个百分点。
多维发力服务实体经济 做好金融“五篇大文章”
2024年，兰州银行紧密围绕金融“五篇大文章”，主动研判区域经济特点，积极跟进区域发展战略，持续加大对科技创新、先进制造、绿色发展等领域的金融支持力度，不断推动资产投放结构优化。建立重大项目“容缺”受理机制，针对“急难”业务推行“平行作业”模式，提高项目审批效率，省市重大项目新增投放71.14亿元。积极助力制造业向高端化、智能化、绿色化发展，该行制造业贷款余额211.65亿元，较年初增长16.81亿元，增幅8.63%。
兰州银行认真落实房地产融资协调机制，支持的项目数量、授信金额、发放金额均列省内金融机构首位。统一住房贷款首付比例、批量下调房贷利率，存量房贷利率调整涉及贷款金额266.37亿元、7.61万笔，利率平均下降0.34%，积极助力房地产市场的平稳健康发展。
在绿色金融实践方面，兰州银行做到了与“一带一路”绿色发展深度融合，重点支持基础设施、清洁能源等绿色升级，为“一带一路”沿线生态治理与可持续发展提供“甘肃样本”。该行将“绿色化”作为三大发展方向之一，健全内部管理机制，完善绿色金融制度，严格执行信贷“环保一票否决”制；用足用好碳减排支持工具，加强对节能降碳等绿色产业的金融支持，绿色贷款余额152.18亿元，较年初净增24.52亿元，增幅达19.21%，实现连续三年高速增长。
兰州银行还致力于创新养老金融服务模式，遵循“两个标准化一个特色化”的原则，构建了养老金融服务专区。专区设施的标准化建设得到了加强，硬件设施得到完善，适老化便民设施得到规范，全行已有137家支行启动了专区服务。同时，养老金融服务的标准化工作也得到了推进，全省首次推出了健康存折、大字版宣传折页等贴心服务。手机银行和智能柜台也推出了“暖心版”，以促进支付服务的适老化。此外，兰州银行还拓展了服务范围，成为全省首家在所有网点启动退休人员养老待遇资格认证服务的银行，有效解决了老年客户在养老待遇资格认证方面遇到的难题。在全省14个州市设立了120家社会保障卡一站式服务网点。兰州银行还围绕“健康关怀、乐享生活、金融课堂”三大主题，开展了丰富多彩的特色养老沙龙活动。
普惠金融助力实体经济发展是兰州银行长期坚持的经营导向，该行牢牢把握金融工作的政治性和人民性，聚焦实体经济和民生领域，支持小微经营主体可持续发展，助力乡村振兴战略有效实施，为地方经济社会稳定发展提供有力支持。截至2024年末，该行普惠型小微贷款户数9076户，余额137.94亿元，较年初净增12.02亿元，增速达9.55%，高于各项贷款增速。
持续优化公司治理 积极履行社会责任、回馈投资者
2024年，兰州银行持续优化治理顶层设计，对照监管制度并结合实际，完善相关制度，制定了《独立董事工作制度》，修订了6项规章制度。成功发行30亿元二级资本债，自营、代销理财并行格局初步形成。顺利完成首次大规模信贷岗位资格考试，加快推进机构网点转型优化。
兰州银行深耕陇原大地，主动跟进重点领域重点项目，以服务中小微企业和广大市民为己任，精准破解小微、民营融资难题，成功入选国家金融监督管理总局“银行业普惠金融十年发展实例”，是西北地区唯一一家入选案例名单的金融机构。
把人民的满意度作为衡量金融工作成效的标尺，兰州银行切实践行金融为民，持续提升客户服务能力。不断完善公司治理，夯实合规运营基础，努力开创支持经济、社会与环境可持续发展的新局面。该行连续两年披露环境、社会及治理（ESG）报告，2024年荣获中国上市公司协会可持续发展优秀实践案例。
在投资者回报方面，兰州银行亦保持了稳健和持续的分红政策，2024年末期拟每10股派发现金红利0.51元（含税），加上中期已经派发的每10股0.5元分红（含税），2024年全年现金分红每10股1.01元（含税），较上年增长1%，共分配现金股利5.75亿元，占2024年度合并报表归母净利润的30.47%。自上市以来，该行每年分红比例均超过归母净利润的30%，股息率超过4%，累计派发现金红利23.98亿元，是其上市募集资金总额的1.18倍，为投资者提供了实实在在的回报。
2025年是“十四五”规划的收官之年，也是“十五五”规划的谋篇布局之年。兰州银行在其年报中指出，新的一年将深化回归本源，强基固本，加快补齐短板弱项；持续推动流程优化，提高风险管控能力，在效率和安全两者中达成更好平衡，扩大有质量的存款增长和信贷投放；深化数字技术应用，为营销、风控、运营赋能，为分支机构打硬仗提供充足“弹药”；不断优化资负结构，更大力度推进降本增效，改善净息差，提升盈利能力。
整体来说，兰州银行在2024年展现出了良好的发展态势和经营实力，以稳健的业绩、优化的资产质量、良好的公司治理以及积极的社会责任担当港陆证券，为自身的可持续发展奠定了坚实基础，也为区域经济的繁荣做出了重要贡献。2025年开局良好，未来值得期待。
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